Únete a Mí en el Camino para Ser Rico de Forma Independiente

En algún lugar entre ver a Scrooge McDuck de Disney nadando en su cubo de dinero, cuando era niño, y obtener mi primer cargo por sobregiro bancario como adulto, desarrollé una percepción muy sesgada de la riqueza. Estábamos mis amigos y yo: la gente pobre. Y luego había personas que poseían yates y usaban corbatas elegantes y vivían en áticos, ya saben, tipos elegantes.

Pero, a medida que avanzaba en mi carrera y comenzaba una familia, me alfabetizaba más financieramente. La experiencia de vida y las secuelas de dos recesiones financieras bastante grandes ayudaron a despejar el humo y los espejos, exponiendo lo que realmente significa ser rico

Ser rico No es

Ser rico no se trata de poseer un barco, varias casas o una flota de automóviles (¿es «flota» la palabra correcta para ¿Un montón de coches? ¿Quórum de autos?). De hecho, ¡los individuos ricos ni siquiera pueden tener una casa! Si estás viviendo más allá de tus medios, de una manera que corres el riesgo de perderlo todo a la primera señal de finanzas turbulentas, no importa si pareces rico, no lo eres.

Ser rico Es

En el sentido tradicional, ser rico significa tener muchos recursos, activos o dinero. Pero los «muchos» deberían ser » todo lo que necesitas para vivir como quieres sin tener que comprometerte o preocuparte por el dinero.»

Y no se preocupen, Sr. y Sra. Merriam-Webster, lo entiendo. No es la más concreta de las definiciones, pero alguien con un patrimonio grande, tambaleándose al borde de la bancarrota, tiene muchos «recursos, activos o dinero», pero el tiempo y las responsabilidades realmente pueden cancelar todo eso. Esto comienza a tener sentido cuando te das cuenta de que alguien que conduce un Toyota Corolla de 1990, que vive en una casa pequeña, podría ser la persona más rica que conoces.

Obviamente, hay más en la ecuación que simplemente acumular las cosas que la sociedad usa para denotar «riqueza».»En la mayoría de los casos, el tipo de riqueza que nos da la capacidad de vivir libres y financieramente independientes flotará nuestro barco mucho más de lo que un yate podría (veo lo que hice allí).

Te Gustaría Ser Rico?

Probablemente sea una tontería preguntarle a alguien si quiere ser rico, pero ¿tú? Y es alcanzable? Esta es la cuestión: solía pensar que requiere demasiada suerte, y solo ciertas personas pueden hacerse ricas. Pero luego, después de pasar algún tiempo leyendo el Bigote de Mr.Money o al acecho en el Subreddit de Independencia Financiera, te das cuenta, sí. Es alcanzable. La verdadera pregunta es: ¿quieres tanto riqueza que estás dispuesto a hacer lo que sea necesario para obtenerla? ¿Lo sabes? OK, genial. Empecemos.

Ya sea que estés en un centro comercial (justo al lado de un Cinnabon buscando el Armario para los pies), o simplemente te estés embarcando en tu viaje hacia la independencia financiera, necesitas encontrar el punto «Estás aquí» en tu mapa. Eche un vistazo a su(s) cuenta (s) bancaria (es), su deuda, sus obligaciones y todos sus ingresos. Mira tus activos en comparación con tus pasivos.

Comience a formarse una imagen clara de dónde está financieramente. Puedes cargar esto en YNAB, o puedes tenerlo todo en una hoja de Google o incluso en papel. Cuanto más detalle tenga sobre dónde se encuentra actualmente, más efectivo será para determinar cómo llegar a donde desea estar.

Ahora, ¿Dónde Quieres Estar?

Hay diversos grados de riqueza e independencia financiera, lo suficiente para llenar toda una serie de artículos. Vale la pena hacer un poco de investigación sobre lo que tiene más sentido para usted y su situación. A medida que investigue, su nivel de independencia financiera probablemente caerá en una de estas categorías:

Dejar de vivir De cheque a Cheque

Esto puede no parecer un gran logro, pero el dulce alivio de tener suficiente dinero en el banco para cubrir sus gastos no debe subestimarse. Empieza por aquí.

Vivir libre de deudas

Estar libre de deudas significa que usted es libre de ganar, ahorrar e invertir dinero sin intereses compuestos que trabajen en su contra para ralentizar su ascenso. Este debería ser el objetivo de todos.

Guardar y (Rellene el espacio en blanco)

Una vez que esté libre de deudas, tal vez solo desee suficiente dinero en efectivo en el banco para tomar las vacaciones de sus sueños, sin culpa. O tal vez quieras empezar tu propio negocio. O tal vez no tenga un objetivo final preciso en mente, ¡tal vez simplemente disfrute ahorrando su dinero para la próxima gran cosa! (Podrías llamar a ese objetivo la » libertad de elección.»)

Ahorrar para la Jubilación

Esto parece una obviedad, pero los salarios estancados, las pensiones que desaparecen y la sociedad aparentemente poniendo menos énfasis en el ahorro han hecho que esto sea menos una realidad para la mayoría de la gente. Probablemente haya visto las estadísticas completamente bananas sobre las personas que no ahorran para la jubilación. Es aterrador. Ahorrar no es fácil, requiere sacrificio y concentración. ¡Pero puedes hacerlo! (Y te alegrarás de haberlo hecho.)

Retirarse temprano

Incluso con todo el pesimismo sobre las personas que no ahorran para la jubilación, una encuesta reciente de Bank of America mostró que uno de cada seis millennials ya tiene ahorrados 1 100k. No puedes retirarte solo con eso, pero es un comienzo bastante decente. Y parece que el movimiento «ahorro de dinero/frugalidad/FUEGO (Independencia Financiera, Retirarse Temprano)» solo ha estado creciendo recientemente.

Hay diferentes niveles de fuego, pero la mayoría de ellos giran en torno a estrategias que te permiten dejar tu trabajo diario y enfocarte en las cosas que más te importan. Esto no siempre significa que deje de recibir un ingreso. Puede cobrar dividendos de acciones, alquilar propiedades de inversión o tal vez solo un pequeño concierto a tiempo parcial que le permita dejar de nueve a cinco.

Todo comienza con un Presupuesto

No importa cuáles sean sus aspiraciones de riqueza, su éxito comienza con un presupuesto. Sí. Yo sé. ¿Alguna vez hemos hablado de la importancia de presupuestar antes? ¿No? OK. Bueno, no es solo un ejercicio tedioso. El presupuesto crea conciencia de lo que está haciendo su dinero, lo que le permite poner su dinero en sus prioridades. Literalmente, la persona más rica que haya vivido era un gran presupuesto. El presupuesto funciona. Estas son algunas cosas que debes tener en cuenta:

Obtener claridad sobre tus Objetivos

Es importante tener claridad sobre tus objetivos. Pon una línea de tiempo básica sobre ellos. «En un año, me gustaría lograr X. En 5 años, Y. En 10 años, Z», después de eso, el alfabeto termina, y ¿quién sabe qué sigue?! Sea lo más específico posible con la cantidad de deuda que desea pagar y la cantidad de dinero que desea poder ahorrar e invertir.

Volver a los números

Dado que ya conoce su imagen actual, tendrá que hacer los cálculos para lograr esos objetivos. Si actualmente tiene una deuda de 3 30,000 que está tratando de pagar y gana 5 50,000 al año con expenses 35,000 al año en gastos, no podrá alcanzar su objetivo sin deudas en un año. Son solo matemáticas. Pero

Do the Hustle

¿Puedes ganar dinero extra con un concierto paralelo? Siempre me sorprende la cantidad de prisa que tienen algunas personas. Mi hermana tiene cuatro hijos en una familia de ingresos únicos. Regresó a la escuela recientemente y quería hacerlo sin deudas. La llamé para charlar en diciembre pasado, y acababa de volver de hacer un concierto paralelo, entregando paquetes para FedEx para las fiestas. Ganó lo suficiente en pocas semanas para pagar el resto de su escuela durante el año. Bastante loco.

Haga las preguntas difíciles

Normalmente, lograr la independencia financiera requiere una cantidad significativa de sacrificio. O, como nos gusta decir, «cambio de prioridades.»

Tienes que decidir qué cosas puedes des-priorizar, para priorizar tu objetivo de hacerte rico. Y esto nunca es fácil. ¿Qué cosas estás dispuesto a renunciar para alcanzar tus metas? No es realista decir «Nunca volveré a comer fuera de casa» o «Solo voy a andar en bicicleta 50 millas al trabajo todos los días.»

¡Todavía necesitas vivir! Por mucho que respete la mentalidad del FUEGO, después de pasar un poco de tiempo leyendo sobre las experiencias de algunos FIRE), es fácil ver que la obsesión por el FUEGO puede distraerte del hecho de que necesitas vivir la vida y tener experiencias.

Ahorrar para lograr tu objetivo de hacerte rico de forma independiente es importante, pero no si corres hacia tu objetivo con tal fuego que te pierdas la alegría de estar vivo. Por lo tanto, sea realista sobre qué cosas necesita cortar o disminuir. Haga compromisos con los que pueda vivir a lo largo del camino, y al igual que presupuestar con YNAB, recuerde la Regla Tres y sea flexible.

Interés compuesto: Tu Enemigo eterno

Quizás la pieza más grande del rompecabezas para hacerse rico también es lo que impide que la mayoría de la gente alcance la verdadera riqueza. Si tienes deudas, el interés compuesto es tu peor enemigo. Pero, si estás ahorrando e invirtiendo, es tu mejor amigo en todo el mundo.

No tiene que obsesionarse con la inversión, y no necesita comprender completamente todos los entresijos de cómo y cuándo se pagan los compuestos de interés o los dividendos, pero al menos debe comprender el poder.

Y, ahora, invertir es más fácil que nunca. Con robots asesores / productos como Mejora, o sistemas más divertidos y sofisticados como Bellotas, realmente no hay excusas para no hacerlo, una vez que tenga el capital. Y si tienes un caso serio de FOMO porque no te metiste en acciones tecnológicas como Apple y Amazon hace una década, hay una forma mucho más razonable (y más sabia) de invertir en el mercado sin tener que ir todo ‘Lobo de Wall Street’ y obtener tu Serie 7 (realmente no sé qué es esto).

Lo siento, Sr. Jones. Es hora de

En el camino hacia la independencia financiera, hay muchos «the Jones» por ahí. Tendrás amigos que compran autos nuevos, compañeros de trabajo que constantemente salen a almorzar, familiares que se van de vacaciones locas y solo un montón de personas que parecen estar teniendo éxito donde tú estás fallando. Y tal vez algunos de esos vecinos están realmente teniendo éxito, y eso es genial. Tú también puedes tener éxito. Pero hazlo en tus propios términos, con tus propios objetivos.

Vuelva a Visitar, Sea Flexible. Sobre Todo, Sé Feliz.

Al igual que cualquier objetivo a largo plazo, debes revisar el tuyo de forma regular. Cambie sus estrategias, asuma algunos nuevos desafíos de presupuesto, ajuste sus plazos y tómese un descanso, o incluso una recompensa, en el camino.

Recuerde la razón por la que desea vivir sin deudas, ahorrar para la jubilación y / o jubilarse temprano: ¡vivir feliz! Por lo tanto, incluso mientras sigues trabajando para alcanzar los objetivos de dinero, esfuérzate por ser feliz durante el viaje. Te ayudará a mantenerte motivado, y esto es lo que hace que la vida sea genial para empezar.

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