Rejoignez-moi sur la Route pour Devenir Riche de Manière indépendante

Quelque part entre regarder Scrooge McDuck de Disney nager dans son bac à argent, quand j’étais enfant, et obtenir mes premiers frais de découvert bancaire à l’âge adulte, j’ai développé une perception vraiment biaisée de la richesse. Il y avait moi et mes amis : les pauvres gens. Et puis il y avait des gens qui possédaient des yachts, portaient des cravates chics et vivaient dans des penthouses — vous savez, des types chics.

Mais, au fur et à mesure de ma carrière et de la création d’une famille, je suis devenu plus alphabétisé financièrement. L’expérience de la vie et les conséquences de deux récessions financières assez importantes ont aidé à dissiper la fumée et les miroirs, exposant ce que signifie vraiment être riche

Être riche n’est pas

Être riche ne consiste pas à posséder un bateau, plusieurs maisons ou une flotte de voitures (« flotte » est-il le bon mot pour plusieurs voitures? Bâillonnement de voitures? Quorum de voitures?). En fait, les individus riches peuvent même ne pas posséder de maison! Si vous vivez au-dessus de vos moyens — de sorte que vous risquez de tout perdre au premier signe de finances turbulentes — peu importe si vous semblez riche, vous ne l’êtes pas.

Être riche, C’est

Au sens traditionnel, être riche signifie avoir beaucoup de ressources, d’actifs ou d’argent. Mais les « lots de » devraient vraiment être « autant que nécessaire pour vivre comme vous le souhaitez sans avoir à faire de compromis ou à vous soucier de l’argent. »

Et ne vous inquiétez pas, M. et Mme Merriam-Webster, je comprends. Ce n’est pas la définition la plus concrète, mais quelqu’un avec une grande succession, au bord de la faillite, a beaucoup de « ressources, d’actifs ou d’argent », mais le calendrier et les passifs peuvent vraiment annuler tout cela. Cela commence à avoir du sens lorsque vous réalisez que quelqu’un au volant d’une Toyota Corolla 1990, vivant dans une petite maison, pourrait être la personne la plus riche que vous connaissiez.

Évidemment, il y a plus dans l’équation que de simplement accumuler les choses que la société utilise pour désigner « la richesse. »Dans la plupart des cas, le type de richesse qui nous donne la possibilité de vivre libre et financièrement indépendant fera flotter notre bateau beaucoup plus qu’un yacht ne pourrait le faire (je vois ce que j’ai fait là-bas).

Aimeriez-vous être riche?

C’est probablement une chose stupide de demander à quelqu’un s’il veut être riche, mais le faites-vous? Et est-ce même réalisable? Voici le truc: je pensais que cela demandait trop de chance et que seules certaines personnes pouvaient devenir riches. Mais alors, après avoir passé du temps à lire M. Moustache d’argent ou à se cacher sur le Subreddit de l’indépendance financière, vous vous rendez compte, oui. C’est réalisable. La vraie question est: voulez-vous tellement de richesse que vous êtes prêt à faire ce qu’il faut pour l’obtenir? Tu le fais ? OK, cool. Commençons.

Que vous soyez dans un centre commercial (juste à côté d’un Cinabre à la recherche du Foot Locker), ou que vous entrepreniez simplement votre voyage vers l’indépendance financière, vous devez trouver le point « Vous êtes ici » sur votre carte. Jetez un coup d’œil à votre(vos) compte(s) bancaire(s), à votre dette, à vos obligations et à l’ensemble de vos revenus. Regardez vos actifs par rapport à vos passifs.

Commencez à vous faire une idée claire de votre situation financière. Vous pouvez charger cela dans YNAB, ou vous pouvez tout avoir dans une feuille Google ou même sur papier. Plus vous aurez de détails sur l’endroit où vous vous trouvez actuellement, plus il sera efficace de déterminer comment vous rendre là où vous voulez être.

Maintenant, Où Voulez-Vous être?

Il existe différents degrés de richesse et d’indépendance financière — de quoi remplir toute une série d’articles. Cela vaut la peine de faire des recherches sur ce qui a le plus de sens pour vous et votre situation. Au fur et à mesure de vos recherches, votre niveau d’indépendance financière tombera probablement dans l’une de ces catégories:

Arrêtez de vivre Chèque de paie à chèque de paie

Cela peut ne pas sembler être un énorme accomplissement, mais le doux soulagement d’avoir suffisamment d’argent à la banque pour couvrir vos dépenses ne doit pas être sous-estimé. Commencez ici.

Vivre sans dette

Être libre de dette signifie que vous êtes libre de gagner, d’économiser et d’investir de l’argent sans que les intérêts composés ne travaillent contre vous pour ralentir votre ascension. Cela devrait être l’objectif de tout le monde.

Enregistrez et (Remplissez le blanc)

Une fois que vous êtes sans dette, vous voulez peut-être juste assez d’argent à la banque pour prendre les vacances de vos rêves, sans culpabilité. Ou peut-être que vous voulez créer votre propre entreprise. Ou peut—être que vous n’avez pas d’objectif final précis en tête – peut-être que vous aimez simplement économiser votre argent pour la prochaine grande chose! (Vous pourriez appeler cet objectif la « liberté de choix. »)

Épargner en vue de la retraite

Cela semble une évidence, mais la stagnation des salaires, la disparition des pensions et la société mettant apparemment moins l’accent sur l’épargne ont vraiment rendu cela moins une réalité pour la plupart des gens. Vous avez probablement vu les statistiques complètement bananes sur les personnes qui n’épargnent pas pour la retraite. C’est effrayant. Épargner n’est pas facile, il faut des sacrifices et de la concentration. Mais vous pouvez le faire! (Et vous serez tellement content de l’avoir fait.)

Prendre une retraite anticipée

Même avec toute la tristesse des gens qui n’épargnent pas pour la retraite, une récente enquête de Bank of America a montré qu’un millénaire sur six a déjà économisé 100 000 dollars. Vous ne pouvez pas prendre votre retraite sur ce seul point, mais c’est un bon début. Et il semble que le mouvement « économiser de l’argent / frugalité / FEU (Indépendance financière Prendre une retraite anticipée) » n’ait pris de l’ampleur que récemment.

Il existe différents niveaux de FEU, mais la plupart d’entre eux tournent autour de stratégies qui vous permettent de quitter votre emploi de jour et de vous concentrer sur les choses qui vous tiennent le plus à cœur. Cela ne signifie pas toujours que vous arrêtez de recevoir un revenu. Vous pouvez percevoir des dividendes sur les actions, louer des immeubles de placement ou peut-être même juste un petit concert à temps partiel qui vous permet de laisser les neuf à cinq.

Tout commence par un budget

Quelles que soient vos aspirations à la richesse, votre succès commence par un budget. Ouais. Je sais. Avons-nous déjà parlé de l’importance de la budgétisation auparavant? Non ? OK. Eh bien, ce n’est pas seulement un exercice fastidieux. La budgétisation crée une prise de conscience de ce que fait votre argent, ce qui vous permet de mettre votre argent vers vos priorités. Littéralement, la personne la plus riche à vivre était un énorme budgeteur. La budgétisation fonctionne. Voici quelques points à garder à l’esprit:

Soyez clair sur vos objectifs

Il est important d’être clair sur vos objectifs. Mettez une chronologie de base sur eux. « Dans un an, j’aimerais atteindre X. Dans 5 ans, Y. Dans 10 ans, Z », après cela, l’alphabet se termine, et qui sait ce qui va suivre?! Soyez aussi précis que possible avec le montant de la dette que vous souhaitez rembourser et le montant d’argent que vous souhaitez pouvoir économiser et investir.

Revenons aux chiffres

Puisque vous connaissez déjà votre image actuelle, vous devrez faire le calcul derrière la réalisation de ces objectifs. Si vous avez actuellement une dette de 30 000 $ que vous essayez de rembourser et que vous gagnez 50 0005 par an avec des dépenses de 35 000 a par an, vous ne pourrez pas atteindre votre objectif d’élimination de la dette en un an. C’est juste des maths. Mais

Est-ce que l’agitation

Pouvez-vous gagner de l’argent supplémentaire avec un concert latéral? Je suis toujours émerveillé par l’agitation de certaines personnes. Ma sœur a quatre enfants dans une famille à revenu unique. Elle est retournée à l’école récemment et voulait le faire sans dette. Je l’ai appelée pour discuter en décembre dernier, et elle revenait tout juste de faire un concert en marge, livrant des colis pour FedEx pour les vacances. Elle a fait assez en quelques semaines pour payer le reste de son école pour l’année. Assez dingue.

Posez les questions difficiles

Normalement, atteindre l’indépendance financière nécessite beaucoup de sacrifices. Ou, comme nous aimons le dire, « changement de priorités. »

Vous devez décider quelles choses vous pouvez dés prioriser, pour prioriser votre objectif de devenir riche. Et ce n’est jamais facile. Quelles sont les choses que vous êtes prêt à abandonner pour atteindre vos objectifs? Il est irréaliste de dire « Je ne vais plus jamais manger au restaurant » ou « Je vais juste faire 50 kilomètres de vélo pour aller travailler tous les jours. »

Vous avez encore besoin de vivre! Autant que je respecte la mentalité du FEU, après avoir passé pas mal de temps à lire sur les expériences de certains FEUX-ers (?), il est facile de voir que l’obsession du FEU peut vous distraire du fait que vous avez besoin de vivre la vie et d’avoir des expériences.

Épargner pour atteindre votre objectif de devenir riche de manière indépendante est important, mais pas si vous courez vers votre objectif avec un tel feu que vous manquez la joie d’être en vie. Alors, soyez réaliste sur les choses que vous devez couper ou diminuer. Faites des compromis avec lesquels vous pouvez vivre en cours de route, et tout comme la budgétisation avec YNAB, souvenez-vous de la règle Trois et soyez flexible.

Intérêts composés: Votre ennemi de toujours

Peut-être que la plus grande pièce du puzzle pour devenir riche est aussi la chose qui empêche la plupart des gens d’atteindre la véritable richesse. Si vous êtes endetté, les intérêts composés sont votre pire ennemi. Mais, si vous épargnez et investissez, c’est votre meilleur ami dans le monde entier.

Vous n’avez pas à être obsédé par l’investissement, et vous n’avez pas besoin de comprendre complètement tous les tenants et aboutissants de comment / quand les intérêts se composent ou les dividendes sont versés, mais vous devez au moins comprendre le pouvoir.

Et, maintenant, investir est plus facile que jamais. Avec des robo-advisors / produits comme Betterment, ou des systèmes plus amusants et gimmicky comme Glands, il n’y a vraiment aucune excuse pour ne pas le faire, une fois que vous avez le capital. Et si vous avez un cas sérieux de FOMO parce que vous n’êtes pas entré dans les valeurs technologiques comme Apple et Amazon il y a dix ans, il y a un moyen beaucoup plus raisonnable (et plus sage) d’investir sur le marché sans avoir tout « Loup de Wall Street » et obtenir votre série 7 (je ne sais vraiment pas ce que c’est).

Désolé, M. Jones. Il est temps

Sur le chemin de l’indépendance financière, il y a beaucoup de « the Joneses » là-bas. Vous aurez des amis qui achètent de nouvelles voitures, des collègues qui sortent constamment déjeuner, des parents qui partent en vacances folles et juste une tonne de gens qui ont l’air de réussir là où vous échouez. Et peut-être que certains de ces Jones réussissent vraiment, et c’est génial. Vous pouvez réussir aussi. Mais faites-le à vos propres conditions, avec vos propres objectifs.

Revisitez, Soyez Flexible. Surtout, Soyez Heureux.

Comme tout objectif à long terme, vous devez revoir le vôtre régulièrement. Changez vos stratégies, relevez de nouveaux défis budgétaires, ajustez vos échéanciers et offrez—vous une pause — voire une récompense – en cours de route.

Rappelez-vous la raison pour laquelle vous voulez vivre sans dette, épargner pour la retraite et / ou prendre une retraite anticipée — pour vivre heureux! Ainsi, même pendant que vous travaillez toujours vers les objectifs d’argent, efforcez-vous d’être heureux pendant le voyage. Cela vous aidera à rester motivé, et c’est ce qui rend la vie agréable pour commencer.

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