Juntar a Mim no caminho para se Tornar Rico e Independente

em algum Lugar entre assistindo Disney, tio Patinhas nadando no dinheiro dele bin, quando eu era criança, e começar meu primeiro banco comissão de descoberto como um adulto, eu desenvolvi realmente uma percepção distorcida da riqueza. Havia eu e meus amigos: os pobres. E então havia pessoas que possuíam iates e usavam cravats extravagantes e viviam em penthouses—você sabe, tipos ostentosos.

mas, à medida que avançava na minha carreira e comecei uma família, tornei-me mais alfabetizado financeiramente. Experiência de vida e o rescaldo de duas bastante grande financeiros recessões ajudou a limpar a fumaça e espelhos, expondo o que está sendo ricos realmente significa …

Ser Rico Não É

Ser rico e não ser proprietário de um barco, várias casas ou uma frota de carros (é “frota” é a palavra certa para vários carros? Um bando de carros? Quórum de carros?). Na verdade, indivíduos ricos podem nem possuir uma casa! Se você está vivendo além de seus meios—de uma forma que você está em risco de perder tudo ao primeiro sinal de finanças turbulentas-não importa se você parece rico, você não está.

ser rico é

no sentido tradicional, ser rico significa ter muitos recursos, ativos ou dinheiro. Mas os ” lotes de “deve realmente ser” tanto quanto você precisa para viver como você quer sem ter que comprometer ou se preocupar com dinheiro.”

e não se preocupe, Sr. e Sra. Merriam-Webster, eu entendo. Não é a definição mais concreta, mas alguém com uma grande propriedade, à beira da falência, tem muitos “recursos, ativos ou dinheiro”, mas o tempo e o passivo podem realmente cancelar tudo isso. Isso começa a fazer sentido quando você percebe que alguém dirigindo um Toyota Corolla de 1990, morando em uma pequena casa, pode ser a pessoa mais rica que você conhece.Obviamente, há mais na equação do que apenas acumular as coisas que a sociedade usa para denotar “riqueza”.”Na maioria dos casos, o tipo de riqueza que nos dá a capacidade de viver livre e financeiramente independente flutuará nosso barco muito mais do que um iate jamais poderia (vejo o que fiz lá).

você gostaria de ser rico?É provavelmente uma coisa estúpida perguntar a alguém se eles querem ser ricos, mas você? E é mesmo atingível? Aqui está a coisa: eu costumava pensar que isso requer muita sorte, e apenas certas pessoas podem se tornar ricas. Mas então, depois de passar algum tempo lendo Mr.bigode dinheiro ou à espreita no subreddit independência financeira, você percebe, sim. É possível. A verdadeira questão é: você quer tanto riqueza que está disposto a fazer o que é preciso para obtê-la? Sabes? Está bem, fixe. Vamos começar.

se você está em um shopping (ao lado de um Cinnabon procurando o armário do pé), ou você está apenas embarcando em sua jornada para a independência financeira, você precisa encontrar o ponto “você está aqui” no seu mapa. Dê uma olhada em sua(s) Conta (s) bancária (s), sua dívida, suas obrigações e toda a sua renda. Veja seus ativos em comparação com seus passivos.

comece a formar uma imagem clara de onde você está financeiramente. Você pode carregar isso no YNAB ou pode ter tudo em uma planilha do Google ou mesmo no papel. Quanto mais detalhes você tiver sobre onde está atualmente, mais eficaz será determinar como chegar onde deseja estar.

agora, onde você quer estar?

existem vários graus de riqueza e independência financeira—o suficiente para preencher toda uma série de artigos. Vale a pena fazer algumas pesquisas sobre o que faz mais sentido para você e sua situação. À medida que você pesquisa, seu nível de independência financeira provavelmente se enquadra em uma dessas categorias:

pare de viver salário em salário

isso pode não parecer uma grande conquista, mas o doce alívio de ter dinheiro suficiente no banco para cobrir suas despesas não deve ser subestimado. Começa aqui.

viver livre de dívidas

estar livre de dívidas significa que você é livre para ganhar, economizar e investir dinheiro sem juros compostos trabalhando contra você para retardar sua subida. Este deve ser o objetivo de todos.

Salvar e (Preencha o espaço em Branco)

uma Vez que você está livre de dívidas, talvez você só quer dinheiro suficiente no banco para tirar as férias dos seus sonhos, livre de culpa. Ou talvez você queira começar seu próprio negócio. Ou talvez você não tenha um objetivo final preciso em mente-talvez você apenas goste de economizar seu dinheiro para a próxima grande coisa! (Você pode chamar esse objetivo de ” liberdade de escolha.”)

Salvar para a aposentadoria

isso parece um acéfalo, mas salários estagnados, pensões desaparecendo e a sociedade aparentemente colocando menos ênfase na economia realmente tornou isso menos realidade para a maioria das pessoas. Você provavelmente já viu as estatísticas completamente bananas sobre as pessoas que não economizam para a aposentadoria. É assustador. Salvar não é fácil, é preciso sacrifício e foco. Mas você pode fazer isso! (E você ficará tão feliz por ter feito isso.)

aposentar-se cedo

mesmo com toda a desgraça e tristeza sobre as pessoas que não economizam para a aposentadoria, uma pesquisa recente do Bank of America mostrou que um em cada seis millennials já tem US $100 mil economizados. Você não pode se aposentar sozinho, mas é um começo bastante decente. E parece que o movimento “poupar dinheiro/frugalidade/fogo (independência financeira se aposentar mais cedo)” só tem crescido recentemente.

existem diferentes níveis de fogo, mas a maioria deles gira em torno de estratégias que permitem que você saia do seu trabalho diário e se concentre nas coisas que você mais gosta. Isso nem sempre significa que você pare de receber uma renda. Você pode coletar dividendos de ações, aluguel de propriedades de investimento ou talvez até apenas um pequeno show de meio período que permite que você deixe os nove a cinco.

tudo começa com um orçamento

não importa quais sejam suas aspirações por riqueza, seu sucesso começa com um orçamento. Sim. Eu sei. Já falamos sobre a importância do orçamento antes? Não? BEM. Bem, não é apenas um exercício tedioso. O orçamento cria consciência do que seu dinheiro está fazendo, o que permite que você coloque seu dinheiro em suas prioridades. Literalmente, a pessoa mais rica que já viveu foi um enorme orçamento. Orçamento funciona. Aqui estão algumas coisas a ter em mente:

seja claro sobre seus objetivos

é importante ser claro sobre seus objetivos. Coloque uma linha do tempo básica sobre eles. “Em um ano, eu gostaria de alcançar X. em 5 anos, Y. em 10 anos, Z”, depois disso, o alfabeto termina, e quem sabe o que vem a seguir?! Seja o mais específico possível com a quantidade de dívida que deseja pagar e a quantidade de dinheiro que deseja economizar e investir.

voltar para os números

como você já conhece sua imagem atual, precisará fazer as contas por trás de alcançar esses objetivos. Se você atualmente tem US $30.000 em dívidas que está tentando pagar e ganha US $50.000 por ano com US $35.000 por ano em despesas, não poderá atingir sua meta sem dívidas em um ano. É só matemática. Mas …

do the Hustle

você pode ganhar dinheiro extra com um show paralelo? Estou sempre espantado com a quantidade de agitação que algumas pessoas têm. Minha irmã tem quatro filhos em uma família de renda única. Ela voltou para a escola recentemente e queria fazê-lo sem dívidas. Liguei para ela para conversar em dezembro passado, e ela tinha acabado de voltar de fazer um show paralelo, entregando pacotes para FedEx para as férias. Ela fez o suficiente em algumas semanas para pagar o resto de sua escola para o ano. Muito louco.

fazer as Perguntas difíceis

Normalmente, alcançar a independência financeira requer uma quantidade significativa de sacrifício. Ou, como gostamos de dizer, ” mudança de prioridades.”

você tem que decidir quais coisas você pode Des priorizar, para priorizar seu objetivo de se tornar rico. E isso nunca é fácil. Que coisas você está disposto a desistir para atingir seus objetivos? Não é realista dizer “eu nunca vou comer fora de novo”, ou ” eu só vou andar de bicicleta 50 milhas para trabalhar todos os dias.”

você ainda precisa viver! Por Mais que eu respeite a mentalidade do fogo, depois de passar um pouco de tempo lendo sobre as experiências de alguns bombeiros (?), é fácil ver que a obsessão pelo fogo pode distraí-lo do fato de que você precisa viver a vida e ter experiências.Salvar em direção ao seu objetivo de se tornar rico de forma independente é importante, mas não se você correr em direção ao seu objetivo com tal, uh, fogo, que você perca a alegria de estar vivo. Portanto, seja realista sobre quais coisas você precisa cortar ou diminuir. Faça compromissos com os quais você pode conviver ao longo do caminho e, assim como o orçamento com o YNAB, lembre-se da Regra três e seja flexível.

Juros Compostos: seu Forever Frenemy

talvez a maior peça do quebra-cabeça para se tornar rico também seja a coisa que impede a maioria das pessoas de alcançar a verdadeira riqueza. Se você está em dívida, juros compostos é o seu pior inimigo. Mas, se você está economizando e investindo, é o seu melhor melhor amigo em todo o mundo.

você não precisa ficar obcecado com o investimento e não precisa entender completamente todos os prós e contras de como/quando os compostos de juros ou dividendos pagam, mas deve pelo menos entender o poder.

e, agora, investir é mais fácil do que nunca. Com Robo-advisors / produtos como melhoria, ou mais divertido, sistemas enigmáticos como bolotas, não há realmente nenhuma desculpa para não fazê-lo, uma vez que você tem o capital. E se você tem um caso sério de FOMO porque não entrou em ações de tecnologia como Apple e Amazon há uma década, há uma maneira muito mais razoável (e mais sábia) de investir no mercado sem ter ido todo ‘Lobo de Wall Street’ e obter sua série 7 (eu realmente não sei o que é isso).Desculpe, Sr. Jones. É hora

no caminho para se tornar financeiramente independente, há um monte de” os Joneses ” lá fora. Você terá amigos que compram carros novos, colegas de trabalho que estão constantemente saindo para almoçar, parentes que vão em férias insanas e apenas uma tonelada de pessoas que parecem ter sucesso onde você está falhando. E talvez alguns desses Joneses estejam realmente tendo sucesso, e isso é ótimo. Você também pode ter sucesso. Mas faça isso em seus próprios termos, com seus próprios objetivos.

Revisite, Seja Flexível. Acima de tudo, seja feliz.

como qualquer objetivo de longo prazo, você precisa revisitar o seu regularmente. Mude suas estratégias, aceite alguns novos desafios orçamentários, ajuste seus cronogramas e dê uma pausa—ou mesmo uma recompensa—ao longo do caminho.

lembre-se da razão por trás da qual você quer viver livre de dívidas, economizar para a aposentadoria e/ou se aposentar mais cedo—para viver feliz! Então, mesmo enquanto você ainda está trabalhando para os objetivos de dinheiro, esforce-se para ser feliz durante a jornada. Isso ajudará a mantê-lo motivado, e é isso que torna a vida ótima para começar.

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